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Questions fréquemment posées

Qu’est-ce qu’un test de résistance et quels sont les taux admissibles?

Le test de résistance permet aux prêteurs de s’assurer que vous pouvez effectuer des paiements à un taux d’admissibilité donné. Bien que le taux d’admissibilité soit plus élevé que celui de votre prêt hypothécaire actuel, le processus permet de garantir que vous serez en mesure de continuer à verser vos paiements hypothécaires s’ils devaient augmenter. Heureusement, vos frais réels seront basés sur un taux contractuel plus bas que la Financière Qubic négociera en votre nom!

Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire de la SCHL ou l'assurance prêt hypothécaire?

L’assurance prêt hypothécaire est une assurance obligatoire exigée par le gouvernement et qui protège les prêteurs. Les propriétaires devront souscrire une assurance prêt hypothécaire auprès de Genworth (maintenant connue sous le nom de Sagen) ou de la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty si leur mise de fonds se situe entre 5 % et 20 %. La prime d’assurance prêt hypothécaire est généralement ajoutée au montant de votre prêt.

Qu'est-ce que l'Incitatif à l'achat d'une première propriété?

L’Incitatif à l’achat d’une première maison est un programme d’équité partagée du gouvernement fédéral conçu pour réduire les versements hypothécaires pour les acheteurs d’une première maison admissibles avec la mise de fonds minimale de 5 % requise. Cet incitatif fournit 5% du coût d’une maison existante ou 10% d’une nouvelle construction. L’Incitatif à l’achat d’une première maison n’est payable au bénéficiaire qu’une fois la propriété vendue. Autres conditions importantes à noter :

  • Si le revenu de votre ménage est de 120 000 $ ou plus, vous n’êtes pas admissible au programme.
  • Le montant maximal que vous pouvez emprunter est égal à quatre fois le revenu de votre ménage. Cela inclut la partie incitative.
  • La mise de fonds maximale pour l’incitatif de 10 % est de 9,99 % et de 14,99 % pour une mise de fonds de 5 %.

Vous devez rembourser l’incitatif après 25 ans OU lorsque vous vendez votre maison. Le montant du remboursement est basé sur la juste valeur marchande, ce qui signifie qu’il peut augmenter ou diminuer.

Comment se préparer au renouvellement d'un prêt hypothécaire?

Vous avez tout le temps de comparer les prêts hypothécaires avant le renouvellement de votre prêt actuel, alors profitez de cette occasion et ne vous contentez pas de celui que vous avez. Vous devez également vous assurer de comprendre toutes les conditions en détail, car les taux d’intérêt fluctuent. Il y a toujours la possibilité de refinancer le prêt, si nécessaire!

Quand puis-je commencer à magasiner le renouvellement de mon prêt hypothécaire?

Vous devriez commencer à chercher à renouveler votre prêt hypothécaire au plus tard 120 jours avant sa date d’échéance.

Quels sont les coûts associés au refinancement de mon prêt hypothécaire?

Si vous voulez refinancer avant que votre hypothèque ne soit renouvelée, vos frais de clôture comprendront :

  • Une pénalité pour remboursement anticipé de l’hypothèque
  • Des frais de mainlevée d’hypothèque
  • Des frais d’enregistrement de prêt hypothécaire
  • Des frais juridiques

Quand devrais-je envisager sérieusement le refinancement?

  • Si le taux de votre hypothèque est bloqué au-dessus des taux d’intérêt actuels du marché, vous devriez sérieusement envisager de procéder à un refinancement.
  • Si vous voulez passer d’un taux variable à un taux fixe.
  • Si votre propriété a une valeur nette et que vous avez besoin d’argent.
  • Si vous souhaitez réduire vos paiements mensuels réguliers.
  • Si vous devez rembourser des dettes dont le taux d’intérêt est élevé.
  • Si vous rénovez.

Dans quelles circonstances ne devrais-je PAS envisager un refinancement?

  • Si vous remboursez plus de capital que d’intérêts avec une hypothèque à long terme.
  • Si votre prêt hypothécaire est assorti d’une pénalité de remboursement anticipé qu’il n’est pas financièrement intéressant de payer.
  • Si vous prévoyez déménager au cours des prochaines années.

Quel type de refinancement me convient le mieux?

C’est là que la Financière Qubic entre en jeu! Une fois que nous avons déterminé votre situation financière actuelle et vos besoins de refinancement, nous pouvons vous conseiller sur le meilleur type de prêt pour atteindre vos objectifs.